Altersvorsorge, Staatlich gefördert.
Die Altersvorsorge in Deutschland basiert auf den so genannten drei Säulen
In jeder Säule gibt es ganz unterschiedliche staatliche Förderungen mit verschiedenen Vor- und Nachteilen in den jeweiligen Lebenssituationen für die jeweiligen Sparer.
Die Altersvorsorge ist eine langfristige Planung mit, je nach Lebensdauer, langen Laufzeiten und großen Zeiträumen. Das Ein- und Auskommen im Ruhestand soll gesichert werden.
Die 3 Säulen bzw. die 3 Schichten der Altersvorsorge.
1. Säule
Die gesetzliche Rentenversicherung, Beamtenversorgung, berufsständische Versorgung, Rürup-Rente oder „Basisrente
2. Säule
Ergänzende erwerbsbasierte Alterssicherung, wie beispielsweise die Betriebliche Altersvorsorge, finanziert vom Arbeitgeber; aber auch die Zusatzversorgung des öffentlichen Dienstes.
3. Säule
Private Vorsorge < Jeder spart selbst in eigener Verantwortung das Kapital um das Ein- und Auskommen im Ruhestand zu finanzieren.
Die Möglichkeiten sind sehr vielfältig und verschieden.
Von der sicheren kurzfristigen Geldanlage wie Sparbuch, Tages und Festgeld bis hin zu langfristigen Sparplänen bei Bank, Bausparkasse, Versicherung oder auch der Kauf von Investmentanteilen wie z.B. Renten-, Immobilien, Aktien- oder Mischfonds.
Staatlich gefördert mit Riester-Rente, Rürup- oder Basis-Rente, Renten- oder Kapital Lebensversicherung bzw. Immobilienbesitz. Die eigenen 4 Wände um möglichst rasch mietfrei zu wohnen.
Eine andere Sichtweise ist das 3-Schichten-Modell, das nicht den Träger der Altersvorsorge, sondern die steuerliche Betrachtung in den Vordergrund stellt:
1. Schicht
Gesetzliche Rentenversicherung, Beamtenversorgung, berufsständische Versorgung, Rürup- oder Basis-Rente.
2. Schicht
Die Riester-Rente und/oder die Betriebliche Altersversorgung mit den jeweiligen Durchführungswergen. Die betriebliche Altersversorgung kann auf verschiedene Arten durchgeführt werden. Das Betriebsrentengesetz bestimmt hierzu die fünf zulässigen Durchführungswege:
- Direktzusage
- Pensionskasse
- Pensionsfonds
- Unterstützungskasse
- Direktversicherung
Es gibt Steuer- und/oder Zulagenvorteile in der Sparphase.
Bei Fälligkeit bzw. in der Pensions- oder Rentenphase wird nachgelagert versteuert bzw. der Ertrag belastet.
3. Schicht
Sonstige Kapitalanlagen, wie private Kapitalsparpläne, private Rentenversicherungen (mit dem Vorteil der geringeren Ertragsanteilsversteuerung in der Rentenphase), Immobilieneigentum selbst genutzt oder vermietet.
Die 3. Schicht bietet auch vorteilhafte steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten für Vermögensübertragungen, bei Erbschaft bzw. Erbschaftsplanung.
Beginnen Sie möglichst früh mit Ihrem Vermögensaufbau, zum baldigen Erwerb von Immobilieneigentum und/oder für Ihre Altersvorsorge. Weitere Fragen und Wünsche dazu? FBf-Finanz-Beratung-feiner informiert Sie gerne als ungebundener Vermittler.